Por Sala de Redacción EVH

GRAND RAPIDS, MICHIGAN (EVH) _ Un nuevo análisis de Zillow reveló que desde 2019 las primas de seguros de vivienda han aumentado un 38 % a nivel nacional, mientras que los ingresos medios de los propietarios han crecido solo un 22 %. Esta diferencia marca una creciente presión económica, especialmente en zonas con mayor riesgo climático, donde las tarifas están subiendo a un ritmo acelerado.

Las cinco áreas metropolitanas con mayor incremento en las primas desde 2019 son Miami, con un aumento del 57 %; Sacramento, con un 54 %; Jacksonville y Orlando, ambas en Florida, con incrementos del 51 % y 49 % respectivamente; y Richmond, donde los seguros aumentaron un 48 %. En cada una de estas ciudades, la mayoría de las viviendas enfrentan riesgos importantes por fenómenos climáticos como vientos extremos o incendios forestales.

En promedio, los costos anuales del seguro para una vivienda típica oscilan entre $1,200 y $4,000, lo que representa aproximadamente el 2 % de los ingresos familiares. Desde 2019, el incremento medio en el costo del seguro ha sido de $500. Sin embargo, la variación es considerable entre distintas ciudades. Por ejemplo, en Boston el aumento fue del 14 %, equivalente a $267 adicionales al año, mientras que en Miami el alza fue del 57 %, lo que se traduce en $1,478 más por año.

El impacto financiero de este incremento depende del perfil del propietario. Para jubilados con ingresos fijos, compradores primerizos o propietarios con varias viviendas en zonas de alto riesgo, la carga puede ser mucho más significativa. En Nueva Orleans, por ejemplo, donde el ingreso medio de los propietarios es de $85,786 frente a un ingreso familiar medio de $65,099, el aumento en las primas puede alejar aún más la posibilidad de ser dueño de una vivienda para muchas personas.

A esto se suma un entorno de asequibilidad ya complicado. Desde 2019, el costo de una hipoteca típica se ha duplicado. Además, se espera que las primas de seguros continúen en aumento debido al creciente número de viviendas vulnerables a desastres naturales más frecuentes y severos. Investigaciones adicionales muestran que estos incrementos en los seguros están provocando un aumento en la morosidad de hipotecas y tarjetas de crédito, y una caída en la solvencia crediticia.

Zillow también analizó cómo estos aumentos pueden afectar la disponibilidad de viviendas asequibles. Actualmente, alrededor de un tercio de las propiedades en venta en Estados Unidos son consideradas asequibles para un hogar con ingresos medios. Si las primas aumentaran un 10 %, 20 % o incluso 30 %, la cantidad de viviendas asequibles disminuiría solo un 1 %, es decir, unas 4,000 propiedades. Sin embargo, en ciudades como Nueva Orleans, donde el 84 % de las viviendas están en zonas de alto riesgo de inundación, un aumento del 30 % en las primas reduciría las viviendas asequibles en más del 12 %. En Oklahoma City, con un 25 % de viviendas en riesgo de incendios forestales, la reducción sería cercana al 11 %.

Aunque para la mayoría de los propietarios el incremento en el seguro representa aún una porción pequeña del presupuesto, la carga es más pesada en zonas vulnerables y entre quienes tienen ingresos más bajos. A medida que el cambio climático intensifica los riesgos y la industria de seguros responde con aumentos, la presión económica sobre los propietarios podría seguir creciendo.

Las primas de seguros de vivienda suben casi el doble que los ingresos de los propietarios